理財專家常說「投資越早越好」，但實際上，多數人年輕時很難真正理解退休規劃的重要性。存股達人阿福（詹英哲）便是一個典型例子。投資股市20多年，他在43歲前多半採取「短進短出」策略，雖然沒有虧損，也未累積可觀財富。直到中年，他透過跑馬拉松悟出「配速持股法」，開始追求穩定、長期的價值投資策略，並在48歲時實現月領10萬元股息的目標，成功提早退休。阿福在2020年離開工作21年的IBM，投入夢想中的旅遊業，成為英語導遊與領隊。他認為，許多長輩雖有財力卻因體力受限無法盡情遊歷，因此他選擇「夠用就好」的投資哲學，不追求極端財富，而是兼顧「財務、家庭、夢想」三大面向，打造均衡的第二人生。跑馬拉松的經驗成為投資啟發。他指出，跑全馬需要累積訓練量、跟隨配速員穩定步伐，投資同理，只要長期持股、耐心累積，就能達到財務目標。自2021年起，他將投資重心放在5檔市值型ETF作為核心，依據景氣燈號判斷進出時機，並搭配6檔衛星ETF領股息，穩定增加被動收入。核心ETF包括：■ 0050（元大台灣50）■ 006208（富邦台50）■ VOO（Vanguard標普500指數ETF）■ VT（Vanguard全世界股票

多數人一談到房貸，腦中浮現的都是「越快還完越好」。不過，最近有一種反直覺的做法引發討論：明明已經有能力繳清，卻選擇刻意留下部分房貸不還，目的不是為了省利息，而是為了保護自己。藝人趙婷日前分享朋友的親身經驗，提到一位已接近還清房貸的屋主，特別保留約50萬元的貸款餘額。乍聽之下似乎不太合理，但這個決定，其實來自專業人士的提醒，也讓不少人開始重新檢視「完全無貸款」是否真的最安全。房子一旦沒有抵押，風險反而出現朋友轉述，有律師曾提醒：「房貸繳清，不代表風險結束，有時反而是另一段風險的開始。」原因在於，當房貸全數清償後，銀行會開立清償證明並協助辦理抵押權塗銷，房屋隨即成為完全沒有任何設定的資產。從資產自由的角度看，這當然是一件值得慶賀的事；但從風險管理的角度來看，卻可能出現漏洞。因為少了銀行這一道關卡，房屋在法律程序上變得「更容易被操作」，只要屋主在特定情境下做出錯誤判斷，後果可能難以挽回。為什麼保留房貸，反而多一層保護有房貸在身的房屋，任何與抵押、過戶或重大異動相關的程序，都必須經過銀行審核。銀行不一定能完全杜絕風險，但至少會多確認一次、多詢問幾個問題，也可能因此拖延時間。這段時間，往往就是讓